“辦理貸款刷流水”“兼職跑腿代購取現(xiàn)”“幫忙拉人進(jìn)群‘理財’”就能獲取不菲的報酬？記者昨日從廣州警方了解到，隨著警方“斷卡”行動的深入開展，不法分子除了直接要求出售、出租或出借“兩卡”（銀行卡、電話卡），還為涉“兩卡”違法犯罪披上了“花式外衣”，用以蠱惑引誘持卡人，致使有些人變成了“電詐工具人”。

文/廣州日報全媒體記者張丹羊、葉作林通訊員張毅濤、郭琴

典型案例

涉嫌“幫信罪”，他們被刑拘

近日，廣州市公安局新聞辦公室公布今年第一季度“獵詐”專項行動戰(zhàn)果及典型案例。其中，一男子因涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪（以下簡稱“幫信罪”），被警方依法刑事拘留。

今年1月，花都區(qū)鄭某在微信朋友圈看到一個招工兼職廣告并掃碼添加微信了解情況。對方以轉(zhuǎn)賬一次給予300元或500元的報酬，引誘鄭某出借銀行卡。鄭某動了心并按照對方要求，帶上身份證和銀行卡前往約定地點(diǎn)，將手機(jī)和銀行卡給了對方，并配合對方轉(zhuǎn)賬，就這樣一步步地踏入違法犯罪的深淵。

“鄭某把銀行卡提供給電詐分子后，就被用于電詐涉案款的轉(zhuǎn)賬?！睆V州市公安局刑警支隊馮警官介紹，近日，廣州警方將鄭某抓獲，發(fā)現(xiàn)其用自己多個銀行賬戶幫不法分子轉(zhuǎn)賬45000元。

無獨(dú)有偶，日前，黃埔警方與騙子“賽跑”，為事主李先生緊急止付挽損70余萬元。在案件偵辦過程中，警方發(fā)現(xiàn)李先生被騙的款項流入了男子張某的個人銀行賬戶。

張某到案后供述，其因個人征信問題，想通過其他網(wǎng)絡(luò)平臺途徑進(jìn)行借貸，并在平臺的指引下，撥打了一陌生號碼進(jìn)行聯(lián)系。對方稱，只要張某出借本人銀行卡刷流水，對方就可以幫他貸款20萬元。張某利欲熏心，隨即出借個人銀行卡并協(xié)助收卡人進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，不料卻是被不法分子用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，結(jié)果落入法網(wǎng)。

研究數(shù)據(jù)

涉“卡”嫌疑人，多是青壯年

“幫信罪”是《中華人民共和國刑法修正案（九）》新增設(shè)的罪名。簡單來說，就是明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪（電信詐騙），還為其犯罪提供幫助的行為。

由于犯罪分子收到贓款時為了確保自身安全，需要先“跑分”洗錢，把錢洗白了才轉(zhuǎn)到自己的賬戶。在“跑分”過程中，需要借助大量的他人銀行卡。這些銀行卡就相當(dāng)于犯罪分子的助手，不僅把贓款洗白，還增大了警方追查的難度。

對電信詐騙來說，銀行卡當(dāng)然是越多越好，所以“幫信罪”其中常見方式之一，就是把銀行卡出租出借給詐騙分子。

今年3月1日以來，廣州警方專門發(fā)起針對涉“兩卡”黑灰產(chǎn)業(yè)犯罪鏈條專項打擊行動，共打擊處理“卡頭”“卡販”“卡商”“開卡人”和“跑分”洗錢等嫌疑人1100余名。

馮警官說，“我們對1100余名嫌疑人進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)年齡在25-40歲之間的嫌疑人占58%左右，而30-40歲年齡段的嫌疑人占了43%?！?/p>

作案方式

臨時借用“兩卡”租用互聯(lián)網(wǎng)賬號

記者了解到，隨著警方對“兩卡”違法犯罪打擊力度的加大，群眾對買賣“兩卡”違法犯罪的認(rèn)識不斷提升，銀行卡或電話卡收購的價格變高，購買渠道也越來越少，詐騙分子的犯罪成本越來越高。

馮警官介紹，在這種情況下，詐騙團(tuán)伙轉(zhuǎn)換新的作案方式——不再大量收購銀行卡和電話卡，而是轉(zhuǎn)為以各種借口臨時借用?！霸p騙分子一般在互聯(lián)網(wǎng)平臺以高薪兼職吸引想賺快錢的人員，然后引誘持卡人出借銀行卡，使用涉案賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，持卡人則可能會被警方以‘幫信罪’處理?！?/p>

除了以高薪兼職的借口，刷流水辦貸款也是詐騙分子常用的手段?！霸p騙團(tuán)伙利用事主急需貸款的心態(tài)，以刷流水增加貸款額度、辦理貸款為由，誘騙事主在不知情的情況下，通過自己的銀行卡幫助詐騙分子轉(zhuǎn)移詐騙資金。”馮警官介紹，為了騙取群眾銀行卡用于洗錢，詐騙分子對外謊稱可以代刷流水用于辦理貸款。個別有貸款需求的群眾中招，接收了來歷不明錢款（涉詐資金），從而給自己帶來一系列的麻煩。

此外，犯罪團(tuán)伙還盯上了互聯(lián)網(wǎng)賬號，利用出租出售的賬號進(jìn)行“引流”實(shí)施詐騙?！胺缸飯F(tuán)伙一般以做自媒體需要拓展業(yè)務(wù)，或者做生意需要轉(zhuǎn)賬為借口租用賬號?！瘪T警官說，然而犯罪團(tuán)伙得到互聯(lián)網(wǎng)賬號后，一般用于實(shí)施詐騙犯罪。

構(gòu)成幫信罪后果很嚴(yán)重

廣州警方稱，出租、出借、出售電話卡、銀行卡和互聯(lián)網(wǎng)賬號，為他人實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪提供便利，將可能因涉嫌“幫信罪”被警方依法刑事拘留?！皫托抛铩鼻楣?jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

另外，因從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動或者關(guān)聯(lián)犯罪受過刑事處罰的人員，可以按照國家有關(guān)規(guī)定記入信用記錄，對其采取限制其有關(guān)卡、賬戶、賬號等功能和停止非柜面業(yè)務(wù)、暫停新業(yè)務(wù)、限制入網(wǎng)等措施。

警方提醒，警惕“跑分”陷阱，切勿貪圖一時之利租售自己的銀行卡、電話卡、互聯(lián)網(wǎng)賬號，也不能開發(fā)違規(guī)App或?yàn)橄嚓P(guān)電信詐騙App進(jìn)行廣告、推廣，避免淪為詐騙分子實(shí)施違法犯罪的幫兇。

(編輯： 廣州網(wǎng) 龍煜)